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金沙官网 疫情考验险企科技“家底” 坦然模式能否复制?


点击:191 作者:金沙网址 日期:2020-04-13 15:39:50

文|叶山红

新年伊首,新冠肺热疫情席卷全国。这场突如其来的疫情危机,给各走各业带来远大影响。

近日,中国人寿、中国人保、中国坦然、中国太保、以及新华保险五大上市险企已通盘公布了今年1-2月份的保费数据,保费总收好为6719.74亿元,较往年同期上涨4.3%,2月份比1月份6.4%的同比涨幅有所回落。无数业妻子士分析认为重要是受疫情冲击,同时这场疫情对保险走业来说也是一场无形的“压力测试”,科技贮备成为破解难题的利器,坦然这些年执着推进的科技转型,好像在这次抗击疫情中正逐步开释累积效答,先走一步组织金融科技的价值,也再次成为同走对标参照的样板。

  疫情大考2月保费环比大幅消极

2月份,五大上市险企取得保费总收好1435.39亿元,环比大幅消极72.8%。

从今年前两个月的情况来看,五大上市险企保费收好与往年同期相比呈“三升两降”的格局,与1月份同比情况相通。不过2月份总保费同比添幅从1月份的6.4%下滑至4.3%,重要因为在于今年2月各险企保费收好强烈下滑。

2月单月,五大上市险企保费收好环比皆强烈消极。详细来看,新华保险取得保费收好88.55亿元,环比消极71.2%;中国人寿保费收好为345亿元,环比消极82.2%;中国太保保费收好为213.06亿元,环比消极69.4%;中国人保取得保费收好323.04亿元,环比消极64.8%;中国坦然保费收好为465.74亿元,环比消极67.4%。

数据中引人关注的是,保费同比涨幅较大的是往11月即最先预售开门红的险企,坦然较为稀奇的因为,或与正在进走的寿险改革相关,其中一个很重要的方面就是弱化“开门红”效答。一位业妻子士分析认为,实际上坦然从往年首就已最先淡化开门红概念金沙官网,强调业务平衡发展金沙官网,寻求永远保障型产品发展。

坦然集团首席保险业务实走官陆敏在3月初的一次晨会直播上也外示金沙官网,坦然人寿改革的总现在的,接下来,坦然期待议定一年旁边的时间,把改革的各个项现在落地,以产品、科技来声援渠道,将公司的经营程度升迁到新高度。

分析人士亦指出,相较于“开门红”首月,2月受到疫情影响更为重要。2月上市险企保费环比大幅消极,一方面,2月包含了春节长伪,另一方面,2月正是险企业务受疫情冲击最大的时期,双重因素叠添,保费收好强烈下滑也就在情理之中。

“保险走业是非银走业中受疫情波及面最广,影响最为重要的子走业。”东兴证券非银首席分析师刘嘉玮认为,疫情和利率中枢迅速下移给欠债投资两端带来不幼压力。

在这场压力测试之下,也有一些笑不悦目的数据,如健康险业务反势上升。数据表现,人保健康前两个月保费收好同比添长别离为7.74%,坦然健康前两月保费收好同比添速更是达到83.05%。肯定程度上,疫情让消耗者对健康管理及风险保障的认识有了清晰升迁,对于健康险的短期突破和永远发展挑供了积极动能。

银保监会副主席周亮在国务院召开的信息发布会上也外示过,疫情是一时的,从中国经济的韧性和回旋余地来看,影响很快就会昔时,不会对整个金融造成大的影响。

一个月前,在坦然2019年业绩发布会上,总经理兼联席CEO谢永林也外示,团体来讲,疫情是阶段性的,短期影响专门清晰,一季度和二季度影响会比较隐晦,但总体可控。坦然贮备了很众好的方式形式以及技术手法,很快能够脱颖而出。

 

压力测试下坦然科技组织有效释压

在这场大考之下,面迎面交流被按下“苏息键”,导致保险业传统出售模式“失灵”。线下网点及买卖部的流量消极,客户对向上服务渠道的需求增补。传统金融机构对金融科技的需求大添,迫切必要进一步完善线上渠道的服务功能,升迁用户的操纵体验。

为减轻疫情带来的负面影响,记者发现,在不及探看客户的情况下,不少保险人玩首抖音,行使AI展业。据晓畅,现在中国约800众万保险代理人已通盘转到线上。这意味着包括视频会议等在内的业务编制的访问需求短时间内会猛添,对险企IT基础设施带来重大挑衅。此时就能看出各家险企在科技组织、线上经营存在的差距。

坦然集团联席CEO、科技和数字创新业务负责人陈心颖在批准媒体采访时泄漏,坦然组织科技可追溯到12年前。2008年坦然科技成立,开启“金融 科技”的探索。这些探索包括智能坐席、智能理赔;现在智能坐席遮盖率已达到75%,AI可回答客户88%的题目;车险理赔等客户题目平均168秒内就能完善,后台不再必要人造操作。

记者获悉,现在,包括中国宁靖洋保险、新华保险、中再巨灾管理公司等保险企业均借助阿里云的技术和产品顺手复工,开展线上探看客户、线上介绍产品、新招募代理人等做事。

坦然倚赖自己众年的金融科技组织,1月31日之后,线上晨会、线上培训、线上产品表明会不息最先。

陆敏在3月初的晨会直播,据悉就是在坦然旗下的知鸟直播平台上进走的,从流传出来的截频画面表现,共有81万人在线同时不雅旁观,送出礼物2.05万次,点赞301万次。这也令业妻子士惊叹,其代理人的活跃度之高。

坦然的外现并意外外。今年2月份,坦然超前同业一个月发布年报,表现出其周详数据化经营管理能力。坦然2019年业绩通知表现,坦然科技业务在2019年的总收好同比添长27.1%至821.09亿元。截至2019年12月末,科技公司估值总额达691亿美元。截至2019年12月末,坦然的科技专利申请数累计达21383项;2019年,坦然在金融科技和数字医疗科技周围的已公开专利申请数别离位居全球第一位和第二位。

 

疫情“暗天鹅”将带来走业巨变

以史为鉴,能够知兴替。不少市场人士议定复盘昔时的SARS疫情,来预判此次新冠疫情对走业的影响。但实际上,随着昔时十几年中国经济腾飞,保险业的发展程度已经与SARS时期不走同日而语。受这些宏不悦目因素影响,现在面临的挑衅比2003年更添复杂和众变。

能够意料,最大的转折首当其冲就是客户走为添速线上化。近年来,随着互联网和电商的发展,客户的数字化批准程度已经越来越高,而这次疫情越发添速了这一趋势。各栽无接触、线上化、云端化走为爆发式涌现。反不悦目金融保险业,大无数寿险客户照样爱议定面迎面疏导购买保险产品,现在这一逻辑照样成立,但是专门时期也显现了一些新形象。

比如,迫于客不悦目情况,客户最先批准并期待从有接触到无接触、从面迎面疏导到网上云疏导。疫情期间,保险公司议定各栽途径添大获客力度,记者获悉,近期坦然人寿也许获取了500众万新客;坦然产险的好车主APP2月单月获客397.4万人,较一月份添长28%;坦然保险好生活获客978.4万人,较一月份添长5562%。能够说这次疫情大大添速了客户走为的线上化迁徙。所以,能否挑供线上化服务已成为衡量保险公司能否及时答对挑衅的“试金石”。

此外,从营销业务角度不悦目察,在疫情的压力测试之下,运营模式也将周详数字化。在麦肯锡的一份钻研通知中指出,传统的线下渠道管理模式会变,正本寿险营销员被请求朝夕两会出勤率,现在很众人都在家议定视频参添晨会和培训;正本营销员必要每天约访客户,现在营销员清晰强化了在线客户经营能力;在线直销渠道的重要性在添长,保险公司战略上会更偏重直销渠道投入以及传统渠道线上化经营。

在客户服务方面,客户服务和理赔模式也得到优化。例如,针对传统人力浓密型的电话中央,一些保险公司也积极开展居家坐席和长途坐席,在避免人员荟萃的情况下不息为客户挑供相答服务。能够意料,保险公司会进一步简化服务流程,升迁自动化与自立化服务能力。

在内部管理方面,疫情发生后,很众保险公司已经周详行使各栽长途办公编制协同做事。一位在坦然科技部分做事人员泄漏的一组内部数据表现,春节伪期里,坦然员工众为居家办公,全国有将近1万人操纵音长途会议,保障了抗疫期间的各项决策安放。喜悦坦然APP是坦然内部的即时通讯工具,1月24日至28日期间的活跃人数将近20万。

展业转线上、客户无接触⋯⋯防疫、抗疫的过程中,社会经济层面正发生着显性转折,包括保险走业,也许新的模式、新的格局正在形成,全走业是否都做好了准备?有一点是确定的:科技先天高的企业不光所受负面影响是最幼的,并且已在逐步修复产能,比如先走者坦然。随着疫情影响逐步消退,保险走业自己线上化运营步伐添速也许会让异国准备的企业更添措手不敷。原形上,众家险企已最先不息跟进,推动科技组织,走智能化、数据化经营之路,款待走业新的时代。

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